Как получить квартиру по военной ипотеке в 2020 году: суть и условия

Обеспечить своих солдат доступным и качественным жильем, является первоочередной задачей государства. Ведь от того, насколько надежен тыл, зависит вся обороноспособность страны. Не секрет, что даже ежегодно строящееся жилье не способно обеспечить собственной квартирой всех нуждающихся военнослужащих.

Ипотека для военнослужащих 2020

Именно с целью хоть немного исправить сложившуюся ситуацию, государство еще в 2004 году утвердило закон о военной ипотеке. Согласно ему, любой военный может получить деньги на покупку собственного жилья. Какие поправки и изменения были приняты в закон об ипотеке 2019 году и, что это дает защитникам Родины, разберем в этой статье.

Содержание

Как попасть в реестр и начать оформление

Для того, чтобы воспользоваться военной ипотекой, военнослужащему необходимо закончить обучение училище, либо продлить контракт на второй срок или прослужить в армии не менее трех лет. После этого человек может зарегистрироваться в накопительно-ипотечной программе, после чего государство будет направлять средства не его счет. По истечении 3 лет эти деньги могут быть использованы для внесения первого взноса по жилищному кредиту.

Далее, участник программы через банк оформляет займ и приобретает квартиру, а уже государство платит банку за погашение кредита из тех средств, которые поступают на счет заемщика.

Кто может воспользоваться военной ипотекой:

  • все военнослужащие ВС РФ;
  • служащие Росгвардии;
  • сотрудники Госохраны (ФСО);
  • ФСБ;
  • работники МЧС;
  • несущие службу на специальных объектах при президенте РФ и Генпрокуратуре.

Помимо этого военной ипотекой могут воспользоваться:

  • офицеры получившие воинские звание после получения военного образования;
  • вернувшиеся на службу офицеры запаса;
  • офицеры-контрактники;
  • прапорщики отслужившие более 3 лет;
  • солдаты, продлевающие контракт;
  • младшие офицеры прошедшие обучение.

Изменения в 2020 году

Со времени вступления в законную силу военной ипотеки, было внесено множество поправок. Однако изменения 2019 года стали самыми значимыми.

Условия предоставления военной ипотеки

  1. Обязательное участие в ипотечной программе. Теперь после того, как военнослужащий отслужил по контракту 3 года, автоматически становится участником программы Росвоенипотеки. Это нововведение было введено из-за участившихся случаев отказов в выдаче кредита, в связи с несвоевременностью подачи документов. Данное изменение вступило в силу 1 июля.
  2. Увеличивается финансовое обеспечение. Теперь ежегодные выплаты составят 280 000 рублей.
  3. Использовать полученные средства, можно будет только через 10 лет. По мнению государства, это позволит уравнять в правах всех военнослужащих и пополнить федеральный бюджет, для выполнения военной ипотеки. Данное нововведение вступит в силу в конце декабря.
  4. Воспользоваться ипотекой станет проще. На данный момент идет работа по согласованию отдельных пунктов между Министерством обороны и банками, после чего, оформить кредит станет гораздо проще.
  5. Заемщики будут защищены от банкротства застройщика. Главной проблемой является то, что существует проблема с недобросовестным застройщиком. Ведь купленная в долг квартира, становится собственностью военного только по истечении 20 лет. А в случае, когда срок службы по каким-то причинам окажется меньшим, придется возвращать деньги. С 1 июля, если военнослужащий оформляет ипотеку на долевое строительство, обязательно оформляется эскроу-счет, средства на котором хранятся на специальном счете и не переводятся застройщику. Деньги будут выплачены только после ввода жилья в эксплуатацию. Если, что-то пойдет не так, вся сумма останется у дольщика.

Индексация

На данный момент индексация составляет 4,3%, которая позволила поднять ежегодные выплаты до 280 000 рублей. Однако, из-за низких темпов пересмотра котировок накопительного взноса, более 100 000 военнослужащих стали должниками и на сегодняшний день эта проблема не решена.

Плюсы и минусы

Как и у любых других кредитных программ, у военной ипотеки есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • банки чаще дают взаймы;
  • до тех пор, пока человек служит в армии, все взносы платятся государством;
  • низкие ставки;
  • жилье можно приобрести в любом Российском регионе.

Минусы:

  • при увольнении без возможности использовать накопления, придется возвращать государству все средства.

Главные отличия от обычной ипотеки

Основным отличием военной ипотеки от гражданской в том, что здесь все взносы платятся государством, а не частым лицом. Именно это и служит положительным фактором при котором банки охотнее оформляют займ.

Что такое военная ипотека и ее отличия от обычной ипотеки

Все, что требуется от военнослужащего, честно выполнять свои обязанности и верно служить своей Родине.

Условия и ставки по военной ипотеке

Сроки жилищного кредита

Также определен и срок кредитования. Он считается действительным от момента его подписания до достижения военнослужащим 45 лет. Как и при любом другом жилищном кредите, приобретаемое жилье является залогом у банка до полного погашения займа.

Максимальная сумма жилищного кредита и процентные ставки

У данной программы установлен лимит в 2 465 000 рублей. В том случае, если приобретаемое жилье превышает обозначенную сумму, разница выплачивается из личных средств военнослужащего.

Процентная ставка в российских банках варьируется от 9,1% до 11,5% при первоначальном взносе от 10% до 20%.

Документы

Все, что от вас потребуется, подобрать понравившееся жилье и предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт гражданина России;
  • военный билет;
  • свидетельство о ЦСЖ:
  • письменное разрешение от супруга на приобретение жилья;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Что следует сделать для получения ипотеки

  1. Получить свидетельство. От вас потребуется написать рапорт командиру воинского подразделения, но не забывайте, что его срок действия равняется 6 месяцам.

  2. Подать заявление в выбранный банк. Вам стоит заранее узнать: есть ли у финансовой организации аккредитованные застройщики, либо продавцы недвижимости. Это гораздо упрощает процедуру получения ипотеки и выбор приобретаемого жилья. Однако, если вас не устроит предложенные варианты, вы можете лично подобрать наиболее подходящего застройщика.

  3. Соберите все необходимые документы. Полный перечень требуемых бумаг вам предоставят в финансовой организации.

  4. Откройте расчетный счет. Именно на него будут поступать денежные отчисления.

  5. Заключите договор с Росвоенипотекой на получение целевого займа.

  6. После оформляется кредитный договор.

  7. В обязательном порядке составляется страховка. К этому документу следует подойти более тщательно, заранее исключив ненужные пункты из договора.

  8. Все подготовленные документы следует направить в Росвоенипотеку.

В среднем, общее время на подготовку документов занимает около двух месяцев.

Приобретение жилья по военной ипотеке

Приобретение квартиры на вторичном рынке иногда сопряжена с возможными трудностями. Ведь потребуется собрать множество документов доказывающие легальность сделки. Собственник квартиры обязан подготовить и передать покупателю необходимые бумаги:

  • Паспорта, как кадастровый, технический так и личные паспорта всех владельцев продаваемой недвижимости.
  • Выписки о наличии обременения, либо об их отсутствии.
  • Справку из БТИ.
  • Справки из наркодиспансера и ПНД, доказывающие вменяемость продавца. Доказательства отсутствия задолженности по коммунальным платежам и налогам. Будет полезна и справка о том, что дом находится в исправном состоянии и не подлежит демонтажу.
  • Документы на право собственности.
  • Разрешение членов семьи на продажу квартиры.

Выплаты при увольнении

По здоровью

В том случае, если военная медицинская комиссия признает военнослужащего негодным к несению службы, он имеет полное право воспользоваться своими накопления. Если к этому времени уже была оформлена ипотека, возвращать государству ничего не потребуется. Если долгов нет, то можно просто снять все средства с личного счета.

Важно помнить! Если военнослужащий был признан ограниченно годным к несению службы, то право воспользоваться накоплениями наступает только после 10 лет службы. В противном случае придется вернуть все деньги государству.

Расторжение контракта по собственному желанию

В том случае, если военный на момент увольнения не отслужил 20 лет, то все накопленные средства необходимо будет вернуть. Однако если причину увольнения сочтут неуважительной, то деньги придется вернуть вместе с начисленными процентами.

По возрасту или ОШМ

Если военнослужащий решит уволиться из армии по достижении им 45 лет, у него появляется право на использование государственный средств, только если он отслужил не менее 10 лет.

По семейным обстоятельствам

Воспользоваться своим правом на использование средств после 10 лет безупречной службы, можно в том случае, когда увольнение происходит по одной из следующих причин:

  • по причине болезни одного из членов семьи и требуется смена места жительства;

  • если супруг также является военнослужащим и его переводят на новое место службы;

  • в случае необходимости ухаживать за тяжелобольным родственником;

  • необходим уход за совершеннолетним.

Во всех остальных случаях для того, чтобы воспользоваться государственной программой, необходимо отслужит как минимум 20 лет.

Важные моменты

  1. Любое жилье приобретаемое в кредит оформляется на военнослужащего. Переписать его на другого члена семьи он сможет только после полного погашения долга перед банком.
  2. Можно воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки. Государство никак не ограничивает человека в способах погашения кредита. Погашение возможно из любых законных источников.
  3. Если оба супруга состоят на службе, для них возможно объединение жилищных займов.
  4. При одобрении банком, жилье можно приобрести у родственника.
  5. Военная ипотека допускает приобретение жилья в любом регионе России.
  6. После приобретения нового жилья, можно оставить за собой и служебную квартиру. Для этого следует обратиться в Департамент жилищного обеспечения. Как правило, служебное жилье сохраняется за военным в том случае, когда приобретенное жилье находится не по месту службы.
  7. В обязательном порядке стоит застраховать все финансовые риски. Это позволит избежать проблем при досрочном увольнении. В банке вас с удовольствием проконсультируют по этому вопросу.
  8. Жилищный займ можно использовать для погашения уже оформленной ипотеки.
  9. Если увольняетесь без права воспользоваться государственными средствами вы обязаны их вернуть в течение 10 лет ежемесячными платежами.
  10. Если при поступлении на службу военнослужащему было больше 25 лет, то при достижении 45 лет ему полагается единовременные выплаты. Это делается для того, чтобы военный смог закрыть кредит. Ведь по возрасту он уходит в отставку раньше.

Рефинансирование военной ипотеки

Военнослужащие имеют право на получение займа при государственной поддержке по программе «Военной ипотеки», стартовавшей в 2005 году, а с 2018 года у военных есть право на рефинансирование такого кредита.

За истекший период происходили перемены на ипотечном и банковском рынке, менялись ставки по займам. Весной 2018 года Министерством обороны Российской Федерации был подготовлен ряд мер, позволяющих изменить условия договоров солдат, которые служат по контракту, и офицеров, оформивших военную ипотеку с высокой процентной ставкой, то есть от четырнадцати до шестнадцати процентов годовых.

На данный момент военнослужащие имеют право на рефинансирование займа — снижение ставки до текущего рыночного уровня, что приблизительно равняется девяти процентам. «Промсвязьбанк» стал одним из первых банков, который приступил к такой работе, имея стопроцентное государственное участие. В этом банке можно оформить новый кредит и рефинансировать ранее полученный займ.

Условия рефинансирования ипотечного кредитования

Для того чтобы оформить кредитный займ по «Военной ипотеке» требуется быть участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Гражданство — Российская Федерация.

Возраст при рефинансировании займа — от двадцати одного года до пятидесяти лет на день возвращения данного займа.

Регистрация по месту жительства, фактическое проживание и место работы — постоянная регистрация или фактическое место жительства или постоянное место работы в субъекте Российской Федерации, в котором расположено подразделение банка.

Пакет документов

  • Анкета на кредитный займ
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Договор целевого жилищного займа
  • Документы по квартире

Налоговый вычет

Если жилкредит гасился из личных средств военнослужащего, то можно получить налоговый вычет.

Согласно пятому пункту двести двадцатой статьи Налогового кодекса Российской Федерации и письмом ФНС от 22.08.2014 года «О представлении имущественного вычета участникам в накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения» налоговый вычет не предоставляется в отношении трат на покупку жилой площади, оплаченных плательщиком налогов за счет средств, полученных в качестве государственной социальной поддержки на основе участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.

Но участник накопительно-ипотечной системы имеет право на получение налогового вычета по военному ипотечному кредитованию:

  • в размере внесенных своих денег при приобретении жилой площади по военному ипотечному кредиту;
  • в сумме трат на ремонтные работы и покупку строительных материалов для проведения отделочных работ;
  • в иных ситуациях, о которых мы расскажем ниже.

Налоговый вычет может быть получен неоднократно, до тех пор пока общая сумма налоговой базы, подлежащей уменьшению, не достигнет двух миллионов рублей (тринадцать процентов от этой суммы — двести шестьдесят тысяч рублей и это предельная величина вычета для военной ипотеки, но существуют некоторые исключения).

Если вы покупаете квартиру в новостройке, при этом внесли меньше двух миллионов рублей в качестве первоначального взноса, то имеете право на повышение суммы вычета до предельного за счет ваших трат на ремонтные работы и отделочные материалы.

Необходимо контролировать, чтобы в договор долевого участия и/или передаточном акте было указано, что жилое помещение сдается собственнику без отделочных работ (кстати, это касается черновой отделки).

Мы считаем, что в налоговую базу с целью проведения учета допустимо заявить также прибыль от доверительного управления накоплениями.

ФГКУ «Росвоенипотека» выдает справку о размере доходов согласно пункту шестому Правил предоставления целевого жилищного займа (Постановление Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 года номер 370).

Если вы оказались в ситуации, когда вас уволили без права на накопление и вернули целевой жилищный займ, или вам удалось досрочно его погасили во время несения военной службы, возможно добавить в базу для расчета вычета следующие категории:

  • сумму целевого жилищного займа;
  • расходы на погашение процентов по данному ЦЖЗ.

Также и происходит в ситуации, когда вам удалось выплатить займ по ипотеке, выданный банком. В сумму вычета допускается добавить как остаток по кредиту, выплаченный за счет собственных накоплений, так и процентов по данному займу.

Ипотека на строительство дома

Государственные средства не предусматривают ремонт дома или его строительство с нуля. Для того, чтобы построить свой дом, следует отслужить 20 лет, а уже после снять наличные средства и пользоваться ими без оформления кредита.

Военная ипотека при разводе

На текущий момент не существует однозначной судебной практики в вопросах военной ипотеки.

Чаще всего судебные органы встают на сторону военного, однако были прецеденты, когда имущество мужа и жены было разделено судом пополам.

На сегодняшний день есть некоторое количество типичных примеров судебной практики по вопросу раздела имущества, купленного по военной ипотеке:

  1. квартиру разделяют на две равноценные части (оформляется совместное право собственности на жилую площадь). Затем на свою долю бывшие муж и жена по отдельности регистрируют ипотечный займ;
  2. личные сбережения, которые каждый из бывших супругов вносил, приобретая жилую площадь, делятся пополам между мужем и женой;
  3. недвижимость остается во владении военного, а супруге\супругу выдается компенсация в денежной форме;
  4. жилая площадь выставляется банком на торги, после продажи погашается займ, оставшиеся деньги делятся между бывшими супругами.

Значительную роль при рассмотрении вышеуказанных судебных делопроизводств имеет наличие или отсутствие жилья у бывших супругов и их детей.

Как защититься от обмана

На сегодняшний день актуальным вопросом для общества считается распространение мошеннических схем, наносящих ущерб гражданам и стране. Они являются серьезной проблемой на рынке недвижимости. С целью подтверждения этого утверждения приводим очень наглядный пример: по официальным данным статистики, из ста тысяч сделок, которые проводятся в Москве каждый год, пять процентов — оказываются незаконными.

То есть пять тысяч людей каждый год теряют свои накопленные финансовые средства в результате действий мошенников.

Если вы решились на риелторскую сделку на вторичном рынке недвижимости, нужно быть очень внимательным ко всем деталям, чтобы не допустить лишних трудностей. Поэтому обращение к «первичке», где есть гарантия, что объект недвижимости продается первый раз данным застройщиком, имеет меньшее число рисков, особенно в случае, когда есть прозрачные и крепкие связи с партнерскими банками НИС и Военпереездом.

Варианты мошенничества:

  • проведение сделки по поддельным документам;
  • проведение сделки при содействии подставных нотариусов;
  • реклама и предложение одного объекта недвижимости, но продажа совершенного иного;
  • продажа жилой площади в тайне от одного из собственников или скрытого наследника.

Мы описали далеко не все мошеннические схемы. Угодить в ловушку непорядочных продавцов может каждый человек.

Так как военнослужащие ограничены во времени, которые они могут уделить изучению различных юридических нюансов, они находятся в зоне определенных рисков.

Если вы обратитесь в Военпереезд, будете иметь возможность сотрудничать со специалистами высокого уровня и застройщиками с хорошей репутацией, наработанной в течение многих лет.

Итог

Ни для кого не секрет, что военная ипотека позволяет решить вопрос собственного жилья для военнослужащего. Ведь вместо положенного жилья он получает необходимые средства и может приобрести любое понравившееся жилье в любой части страны. Это значительно упрощает процесс взаимодействия между государством и военнослужащим.

Помимо этого банки без проблем оформляют военную ипотеку, ведь гарантию возврата вложенных средств берет на себя государство. Никаких рисков нет.

Пожалуй единственным недостатком военного займа — это то, что человек обязан прослужить в армии как минимум 20 лет. Если этого не произойдет, то все полученные от государства средства придется вернуть. А суммы здесь немаленькие и возвращать их придется еще довольно долгое время.

5 подводных камней военной ипотеки в этом видео:

Статьи по теме:
Поделиться:
1 Комментарий
  • Виталий says:

    Мало отхерачили по 27-30 лет…теперь и Вам ребята предлагают КАБАЛУ вместо положенного уважения!!! Жизнь,б…я!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

x